קרן השתלמות

בשעה טובה ומוצלחת קיבלתם קידום בעבודה. רגע לפני שאתם נכנסים לתפקיד החדש, חשוב שתבדקו אם המעסיק צירף אתכם לקרן השתלמות - אפיק חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני, אשר באמצעותו תוכלו לממש את כל החלומות שבדרך

 

הצלחתם לפלס את דרככם ולהתקדם במקום העבודה? כל הכבוד! זה הזמן האידיאלי לבירורים הנוגעים להטבות. איזו הטבה היא האטרקטיבית ביותר עבורכם לטווח הארוך? העלאה בשכר? רכב בליסינג? ואולי בכלל כדאי לחשוב על קרן השתלמות?
 

אפיק חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני

קרן ההשתלמות הפכה עם השנים לאחת מההטבות החזקות ביותר שמעסיק יכול להציע לכם. למעשה, זו הדרך האידיאלית לתת לכספי החיסכון לעבוד בשבילכם ולצבור רווחים. באמצעות הצטרפות לקרן השתלמות, תוכלו להגדיל מדי חודש את החיסכון האישי שלכם, על ידי הפרשות משותפות שלכם ושל המעסיק בגובה של עד 10% משכרכם. מתוך הפרשות אלו, המעסיק מממן עבורכם שיעור של עד 7.5%, והשתתפותכם עומדת על שיעור של עד 2.5% בלבד. 

5 יתרונות בולטים לקרן ההשתלמות

כפי שנרמז מהשם, בעבר נועדו קרנות ההשתלמות לשמש כמקור חיסכון זמני לצורך לימודים והשתלמויות. במהלך השנים הפכו הקרנות הללו למוצר חיסכון אטרקטיבי לטווח הבינוני, ויש להן יתרונות רבים, ביניהם: היותן אפיק החיסכון היחיד שניתן לבצע בו משיכה הונית. כמו כן, לקרנות ההשתלמות יש יתרונות נוספים המציבים אותן בראש סדר השאיפות של העובד המודרני:
 

• הרווחים על הפקדות כספי החיסכון הנצברים בקרנות ההשתלמות פטורים ממס (עד לתקרה)

• את כספי החיסכון ניתן לפדות כעבור כל 6 שנים, והם יכולים לשמש לכל מטרה

• את הכספים ניתן לפדות גם בתום 3 שנים, אך בתנאי שהכספים משמשים להשתלמות ולימודים בכפוף לתקנון הקרן. גם במקרה זה אין חובת תשלום מס, לא על הקרן ולא על הריבית הצבורה

• העמיתים בקרנות ההשתלמות חופשיים לעבור מקרן השתלמות אחת לשנייה ללא פגיעה בזכויותיהם

• בעת הליך העברת הכספים (שאינו מסובך כלל) נשמרות לעמית כל זכויותיו בגין הוותק שלו, נזילות הכספים והטבות המס

 

 

לממש את החלומות שבדרך

​

 

בטווח הארוך, קרן ההשתלמות משתלמת יותר מהטבות אחרות, כמו למשל תוספת בשכר. ההסבר לכך טמון בהטבות המיסוי על החיסכון בקרנות ההשתלמות. במקרה של תוספת שכר, תידרשו לשאת בתשלום מס הכנסה וביטוח לאומי, מה שייצור הפרש בין תוספת השכר ברוטו לתוספת השכר נטו. לעומת זאת, במקרה של בחירה בקרן השתלמות, כל סכום ההפרשה לקרן יעמוד לרשותכם ללא תשלומי מיסים (בכפוף לתקרות ההפקדה).

 

את כספי החיסכון שצברתם תוכלו למשוך לאחר 6 שנים לכל מטרה (ללא ניכוי מס), או לחילופין ניתן ואף רצוי להותיר את כספי הקרן לפרישה וכך למעשה לקבל סכום חד פעמי פטור ממס לשימושים נדרשים בפרישה מעבר לקצבה החודשית שנצברת במסגרת האפיקים הפנסיוניים השוטפים. אפשרות שלישית הינה לקבל הלוואה בתנאים מעולים מקרן השתלמות ולשמור על הכסף בתוך הקרן ללא צורך בפדיון.